P: ¿Qué es un Certificado de Crédito Hipotecario (MCC) y cómo funciona?
R:
Un Certificado de Crédito Hipotecario, conocido como MCC, se puede utilizar para reducir la carga fiscal de su hogar cada año para la vida de su préstamo hipotecario. Con un MCC, el 20% de lo que paga en intereses de la hipoteca se convierte en un crédito fiscal que puede deducirse como dólar por dólar al presentar su declaración de impuestos federales. El 80% restante de los intereses de su hipoteca califica como una deducción fiscal detallada, siempre y cuando usted tiene la cumpla con su responsabilidad Federal de impuestos.
P:¿Cómo es el Certificado de Crédito Hipotecario calculado?
R:
Por ejemplo, si usted tiene una hipoteca de $200,000 y paga un 5.5% en interés, usted pagará $10,933 dólares en intereses durante el primer año de su hipoteca. Usted puede reclamar el 20% de los intereses, o $2,186 dólares, como un crédito de impuestos directo. Esto liberará 183 dólares al mes para ayudarle a hacer sus pagos de préstamos. Tenga en cuenta que cada año la cantidad de interés que paga por el préstamo se reducirá ligeramente, lo que significa que el crédito hipotecario se reducirá cada año.
P: ¿Cuánto puedo ahorrar con un MCC?
R:
Los ahorros reales variarán dependiendo de cada prestatario, o dependiendo de la situación de los impuestos federales, pero el comprador es probable que ahorre cerca de $125 al mes - o más de $1,500 al año.
P: ¿Cómo puedo saber si califico para un MCC?
R:
Para calificar para un MCC, debe cumplir con los límites de ingresos de SONYMA y el precio de compra de su futura propiedad, debe estar dentro de nuestros límites de precio de compra. Los límites varían por provincia, tamaño del hogar y el tipo de propiedad. Compruebe los ingresos y los limites de precio de precios de compra en nuestro sitio web.
Para calificar para un MCC, también debe cumplir con uno de los siguientes criterios:
Sea un comprador de vivienda principiante - alguien que no haya tenido una propiedad o que no haya tenido un interés de compra en su residencia principal en los últimos tres años, o haya comprado una propiedad en una "Área de objetivo", una área de depresión económica designada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), de los EE.UU. (Áreas de Obejetivo del Estado de Nueva York en nuestro sitio web), o
Ser un veterano militar que ha recibido un licenciamiento honorable.
Y
Ocupar la propiedad que está comprando como su residencia primaria por cada año que reclame el MCC. Si la propiedad deja de ser su residencia principal, SONYMA puede revocar su aprobación del MCC.
Y
Ha recibido un compromiso hipotecario de un prestamista participante del MCC.
P:¿Cómo puedo solicitar un MCC?
R:
SONYMA tiene disponible hasta $20 millones en los MCC. Usted puede solicitar un MCC cuando usted solicita un préstamo hipotecario en cualquiera de nuestros prestamistas participantes.
Para encontrar un prestamista participante, visite nuestra página web haga clic aquí. Los requisitos del prestamista y los honorarios pueden variar. El prestamista que usted elija puede ayudar a entender sus opciones.
P: ¿Un MCC puede ser combinado con otros productos hipotecarios de SONYMA?
R:
No. el IRS no permite emitir un MCC con bonos de ingresos con una hipoteca de SONYMA. Eso significa que los prestatarios que obtengan una hipoteca de SONYMA para comprar una casa no son elegibles para el programa del MCC.
P: ¿Qué propiedades son elegibles para un MCC?
R:
Las propiedades elegibles incluyen una casa de una o dos familias, condominios y cooperativas existentes de tres y cuatro familias (Una casa de dos familias en nueva construcción debe estar ubicada en una Área Objetivo de SONYMA.)
P: ¿Hay una manera de estimar cuanto sería la cantidad de mi crédito real?
R:
SONYMA ha creado una calculadora de beneficios del MCC que se encuentra disponible en nuestro sitio web, haga clic aquí. Esta calculadora puede ayudarle a determinar sus beneficios potenciales del MCC basado con la información que usted introduzca.
P: ¿Puedo usar el Crédito Impuesto Federal para compradores de viviendas principiantes (hasta $8.000) anunciado como parte de la Recuperación EE.UU. y la Ley de Reinversión del 2009?
R:
Sí. Si usted obtiene un MCC, puede aprovechar tanto el crédito fiscal federal y el 20% del crédito hipotecario fiscales ofrecidos por el MCC. El crédito fiscal federal está disponible para las hipotecas cerradas a partir del 1 de enero del 2009 y antes del 1 de diciembre del 2009.
P: ¿Un Crédito Fiscal es igual a la Deducción de Impuestos?
R:
No. El crédito fiscal es el dólar por dólar en la reducción de lo que usted tendría que pagar en impuestos federales. Eso significa que usted no tendría que pagar nada al IRS si usted debe $2,000 dólares en impuestos y fueron elegibles para un MCC de $2,000 dólares.
Por otra parte, una deducción de impuestos se deducirá de la cantidad de impuestos de sus ingresos. Utilizando el mismo ejemplo, supongamos que se encuentre en el soporte de 15% de impuestos y debía $2,000 dólares en impuestos. Si usted recibe una deducción fiscal de $2,000 dólares, su obligación tributaria se reducirá en $300 (15% de $ 2,000), o podría bajar de $2,000 a $1,700.
P: ¿Qué pasa si vendo mi casa y tengo un MCC?
R:
Si usted recibió un Certificado de Crédito Hipotecario de SONYMA cuando compró su casa, usted puede ser obligado a pagar el IRS lo que se conoce como el impuesto federal de recuperación si usted es dueño de una casa por menos de 10 años.
El impuesto federal de recuperación se puede aplicar porque es necesario para aquellos propietarios que reciben un MCC, en determinadas circunstancias, puede terminar pagando una parte de su ganancia por la venta o transferencia de su casa. Esto permite que el gobierno federal colecte, o la "recuperación", o parte de la cantidad total una del beneficio recibido por el MCC si un propietario no ocupa la vivienda por lo menos hasta nueve años después de su adquisición. Sin embargo, SONYMA reembolsara sus titulares de certificados del MCC que se convierten en sujetos pasivos del impuesto después de vender o desprenderse de su casa. Cualquier propietario de un MCC ofrecido por SONYMA, que pague el impuesto federal de recuperación es elegible para el reembolso.
P: ¿Cuánto tiempo tendré del Crédito de Impuesto Hipotecario?
R:
El MCC estará en efecto mientras la hipoteca este vigente, siempre y cuando la residencia sigua siendo su residencia principal. Cada año, el crédito fiscal de hipotecas se calculará sobre la base del 20% de los intereses pagados en el préstamo hipotecario de ese año. A fin de mantener el MCC, debe presentar el Formulario 8396 del IRS con su declaración de impuestos federales de ingresos. El formulario puede obtenerse en el sitio web del IRS en http://www.irs.gov/.
P: ¿Qué sucede si no debo Impuestos Federales?
R:
El crédito fiscal de su hipoteca no puede ser mayor que el impuesto anual federal después de las deducciones, exenciones y otros créditos. Así, en el ejemplo anterior, si su obligación tributaria es inferior a 2.186 dólares, sólo se puede obtener un crédito por el monto de su obligación tributaria anual. Sin embargo, si no debe impuestos en un año particular o si su responsabilidad de impuestos es inferior a su crédito, usted puede llevar el crédito para los próximos tres años.
P: ¿Dónde puedo obtener más información sobre el MCC?
R:
Visite nuestro sitio web:www.nyhomes.org o llámenos al (800) 382-HOME (4663).