Características del programa:
- Tasa de interés fija muy baja;
- Un punto o cuota de origen;
- Financiamiento de hasta el 97% del valor de la propiedad para prestatarios y viviendas que califiquen (para viviendas de tres y cuatro familias financiamiento maximo es de 90%, y apartamentos en cooperativa el financiamiento maximo es del 95%);
- Un requisito de contribución mínima en efectivo por parte del prestatario del 1% del valor de la propiedad (3% para apartamentos en cooperativa);
- Tasa de interés asegurada durante 100 días para viviendas existentes (tasa asegurada a corto plazo) y de 240 días para viviendas en construcción o que están siendo rehabilitadas;
- Plazo de 30 y de 40 años solamente (la tasa de interés para un préstamo con un plazo de 40 años tiene un aumento de 0.125%);
- Sin sanciones por pago anticipado;
- Asistencia con los costos de cierre (haga clic aquí para informarse sobre el producto de Asistencia para los Costos de Cierre);
- Protección de los pagos en caso de accidente o pérdida temporal de empleo (haga clic aquí para informarse sobre este producto).
Para calificar, el prestatario debe:
- Ser un comprador de primera vivienda, según la definición de SONYMA;
- Satisfacer las normas del proceso de evaluación de solicitud de un crédito de SONYMA. Los solicitantes deben tener:
- empleo estable;
- una buena historia crediticia;
- ingresos suficientes para efectuar el pago de la hipoteca y satisfacer otras deudas; y
- suficiente dinero en efectivo, ahorros u otros activos para el pago inicial y los costos de cierre;
- Satisfacer los requisitos referentes a los Límites de Ingresos Familiares de SONYMA (haga clic aquí para ver los Límites de Ingresos Familiares de su área);
- Ocupar la vivienda financiada a través de SONYMA como su residencia permanente.
Nota: Si usted es propietario actualmente de una inversión residencial o de una vivienda de vacaciones y pretende seguir siendo dueño de la vivienda, no calificará para el financiamiento de SONYMA.
Para calificar, la vivienda debe:
- Estar situada en el estado de Nueva York;
- Tener un precio de venta y un valor de tasación (según lo determine un tasador de bienes raíces profesional) que no excedan de los Precios Límite de Compra/Límites del Valor de Tasación de SONYMA (haga clic aquí para ver los Precios Límite de Compra/Límites del Valor de Tasación de su área);
- No utilizarse con fines comerciales o de negocios;
- Pertenecer a uno de los siguientes tipos de propiedades:
- Vivienda existente de una familiao de construcción nueva (incluye condominios y apartamentos en cooperativa);
- Vivienda de dos familias construida al menos cinco años antes de la fecha de solicitud del préstamo de SONYMA y que se haya utilizado exclusivamente como residencia durante los últimos cinco años;
- Vivienda de dos familias situada en un Área Objetivo que sea de construcción nueva o se haya construido menos de cinco años antes de la solicitud del préstamo de SONYMA;
- Tener un máximo de 5 acres (se pueden realizar excepciones según el caso en particular);
- Tener un mínimo de 500 pies cuadrados de espacio habitable (se pueden realizar excepciones según el caso en particular).
Consideraciones adicionales:
- No se podrá utilizar una hipoteca de SONYMA para refinanciar una hipoteca ya existente y las hipotecas de SONYMA no son asumibles;
- Todos los solicitantes deben completar un curso educativo para compradores de vivienda;
- SONYMA requerirá que el solicitante pague un depósito de garantía del 1% en el momento de efectuar la solicitud. El depósito se le devolverá al prestatario o se le acreditará para cubrir parte de los costos de cierre, a menos de que el solicitante cancele o retire su solicitud de préstamo o proporcione información esencial falsa en su solicitud de préstamo;
- Todos los préstamos con un pago inicial inferior al 20% requerirán seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés);
- Todos los préstamos deben ser aprobados para seguro de conjuntos de hipotecas por la compañía aseguradora de conjuntos de hipotecas de SONYMA;
- Todos los prestatarios están sujetos a "impuestos de recuperación" potenciales de conformidad con la ley federal. (Haga clic aquí para informarse sobre el impuesto de recuperación);
- Si el cónyuge, pareja de hecho, prometido o prometida del solicitante no es un comprador de primera vivienda (al margen de que firme o no la hipoteca), el solicitante no califica.
- Los fondos son limitados y están a disposición de los solicitantes a medida que se presentan las solicitudes.
En referencia a los apartamentos en cooperativa y a los condominios:
Los prestatarios que vayan a comprar un condominio o un apartamento en cooperativa deben satisfacer ciertos requisitos especiales. (Haga clic aquí para conocer los requisitos especiales de los condominios y apartamentos en cooperativa).
Protección de los pagos de la hipoteca en caso de accidente o pérdida del empleo
La mayoría de los prestatarios del Programa Hipotecario "Realizando el Sueño" podrán dormir tranquilos sabiendo que, si debido a un accidente o al desempleo involuntario temporal no les resulta posible realizar el pago mensual de su hipoteca, se proporciona cobertura sin costo adicional.
Características del plan de protección de pagos HomeOpeners® MonthlyPlus:
- Esta cobertura paga hasta $2,000 al mes para cubrir el pago mensual de la hipoteca (incluido el capital, intereses, impuestos y seguro) si el prestatario o co-prestatario pierde involuntariamente su trabajo durante más de treinta (30) días. Se efectuarán un máximo de seis (6) pagos mensuales.
Nota: Si hay más de un prestatario, se pagará un beneficio proporcional.
- La cobertura no le cuesta nada a usted. El costo de esta cobertura lo paga GE Mortgage Insurance, una unidad de Genworth Financial, para aquellos prestatarios que obtengan seguro PMI por medio de GE Mortgage Insurance.
Haga clic aquí para descargar un volante con más información acerca de HomeOpeners® MonthlyPlus.
Nota: HomeOpeners® MonthlyPlus está disponible solamente para prestatarios de SONYMA que tengan seguro PMI a través de GE Mortgage Insurance.